Ayarlanabilir oranlı ipotek
Borçlular Tarafından Dikkate Alınmalıdır
06/09/2022
Mortgage faiz oranları son haftalarda on yılı aşkın süredir görülmeyen seviyelere yükselirken, konut kredisi alanlar finansman seçeneklerini değerlendiriyor.Mortgage Bankacıları Birliği'ne göre, Mayıs ayının ilk haftasında ipotek başvurularının yaklaşık yüzde 11'i ayarlanabilir faizli ipotekler (ARM'ler) içindi; bu oran, üç ay önce ipotek oranlarının düşük olduğu ARM başvurularının neredeyse iki katıydı.
Bazı deneyimli uzmanlara göre, potansiyel tasarruf nedeniyle borçlular artık ARM'lere daha açık.Her durum farklıdır ancak ilk kez ve tekrar alıcılardan ilgi görüyoruz.Giderek daha fazla sayıda borçlu, sabit faizli ipoteklere karşı ayarlanabilir faizli ipoteklerle ilgili seçeneklerini kesinlikle gözden geçiriyor.Tekrar alıcılar ARM'yi seçmeye nispeten açıkken, ilk kez ev satın alan çoğu kişi hala 30 yıllık sabit faizli ipoteklere devam ediyor.
Faiz oranları yükseldiğinde borçlular aşağıdaki nedenlerden dolayı ARM isterler:
İlk olarak, eğer borçlular mülkü sabit faizli bir ipoteğin tipik 15 veya 30 yıllık dönemi boyunca taşımayacaklarını biliyorlarsa, ARM hala faydalıdır.İkinci olarak rapor, konut satın alınabilirliğinin kötüleştiğini ortaya çıkardı; ancak bu her yerde geçerli değil.Faiz oranları yükseldiğinde, borçluların gelecekte oranların düşeceği umuduyla ARM'yi dikkate alma olasılıkları daha yüksektir.Üçüncüsü, bazı borçlular mülke yalnızca 5 ila 10 yıl boyunca sahip olacaklarını (veya finanse edeceklerini) biliyor olabilirler, bu da ARM'yi mali planları için ideal hale getirir.
ARM'lerin avantajları
ARM'ler başlangıç döneminde (örneğin 5, 7 veya 10 yıl) daha düşük faiz oranlarına sahiptir, dolayısıyla aylık ipotek ödemesi 30 yıllık sabit faizli bir krediden önemli ölçüde daha düşüktür.Faiz oranları gelecekte daha yüksek bir seviyeye ayarlansa bile, borçlular genellikle o zamana kadar daha fazla gelir elde ederler.ARM'ler artan nakit akışı sağlar çünkü ipoteğin sabit oranlı kısmıyla ilişkili faiz oranı, faiz oranları ayarlanana kadar daha düşüktür.ARM'ler, borçluların daha düşük bir geri ödeme oranıyla daha pahalı bir evi daha rahat bir şekilde satın almalarına olanak tanıyacak.
ARM'lerin dezavantajları
ARM oranları genellikle sabit faizli ipoteklerden daha düşüktür.Ancak ev sahipleri piyasa dalgalanmalarına ve öngörülemeyen faiz oranlarına maruz kalacaklardır.Faiz oranlarının çok daha yüksek olması, borçluların konut ödemelerini önemli ölçüde artırabilir ve potansiyel olarak onları mali sıkıntıya sokabilir.Faiz oranlarının ne olacağını kimse tam olarak bilmiyor.Faiz oranları yükselirse, borçlular daha yüksek geri ödemeleri karşılayabilecek en iyi mali duruma sahip olabilirler.ARM'deki olumsuzluk, faiz oranı ortamının geleceğinin belirsizliğiyle ilgilidir.500.000 $'lık bir kredinin faiz oranlarındaki %2'lik bir artış (%4'ten %6'ya) anapara ve faizi ayda 610 $ artıracaktır.
ARM'ler nasıl çalıştı?
ARM'lerin genellikle 5, 7 veya 10 yıllık başlangıç sabit faizli vadesi vardır.Sabit faizli vade sona erdiğinde faiz oranı genellikle her altı ayda bir veya yıllık olarak ayarlanır.
Borçluların sabit oranları, genellikle 5, 7 veya 10 yıl olan ilk kredi vadesi için daha düşüktür.Borçlunun kredi şartlarına bağlı olarak, faiz oranı o vade sonunda yıllık %2 oranında artabilecek, ancak kredinin ömrü boyunca %5'i geçmeyecektir.Faiz oranları da düşebilir.Başlangıçtaki sabit faiz döneminden sonra, borçluların yeni ödemeleri o andaki anapara bakiyesine göre ayarlanacaktır.Örneğin faiz oranı yüzde 2 artabilir ama borçlunun kredi bakiyesi 40.000 dolar azalabilir.
ARM Faydalanıcıları ve Yararlanıcı Olmayanlar
ARM, mülklerini ARM'in sabit faizli vadesinden daha uzun süre elinde tutmayacaklarını bilen borçlular için iyi bir seçenek olabilir.ARM'ler, borçlunun önemli faiz oranları dalgalanmalarına ve muhtemelen daha yüksek geri ödemelere dayanabilecek finansal güce sahip olması durumunda bir seçenektir.Bazı borçlular, mevcut yüksek ve yükselen faiz oranları eğiliminin sürdürülemez olduğuna ve oranların düşeceğine ve gelecekte yeniden finansman yapmalarına olanak sağlayacağına ikna olduklarında ARM'leri seçiyorlar.Ancak çoğu borçlu, sabit faizli ipotek ürününün finansal güvenliğini tercih ediyor.
Eğer borçlular iyi bir mali disipline sahipse, ARM'ler uygun seçeneklerdir.Zamanla artabilecek büyük miktarda borç taşıyorlarsa ARM mali açıdan tehlikeli olabilir.ARM'ler, ipoteklerinin yalnızca başlangıçtaki sabit faizli dönem boyunca mülk üzerinde olacağını bilen borçlulara en iyi şekilde hizmet eder.Bu durum gelecekteki faiz oranlarının belirsizliğini ortadan kaldırmaktadır.
Açıklama: Bu makale AAA LENDINGS tarafından düzenlenmiştir;Görüntülerin bir kısmı internetten alınmıştır, sitenin konumu temsil edilmemektedir ve izinsiz yeniden basılamaz.Piyasada riskler var ve yatırımların dikkatli olması gerekiyor.Bu makale kişisel yatırım tavsiyesi niteliğinde değildir ve bireysel kullanıcıların belirli yatırım hedeflerini, finansal durumlarını veya ihtiyaçlarını dikkate almaz.Kullanıcılar burada yer alan herhangi bir görüş, görüş veya sonucun kendi özel durumlarına uygun olup olmadığını dikkate almalıdır.Buna göre yatırım yapın, risk size aittir.
Gönderim zamanı: Haz-10-2022