Geleneksel kredi limitleri 2022'de 647.200 dolardan ABD'nin çoğu bölgesinde yaklaşık yüzde 12 artışla 726.200 dolara çıkacak;Daha yüksek fiyatlı bölgelerdeki limitler de 970.800 dolardan 1.089.300 dolara çıkacak.*1 Üniteli evler için

Tarihte ilk kez ABD federal hükümeti 1 milyon doların üzerindeki konut kredilerini desteklemeye başladı ki bu çok önemli bir işaret!Bu aynı zamanda tüm ev alıcıları için de önemlidir.

Peki Uygun Kredi Limiti (CLL) tam olarak nedir?

Geleneksel kredi limiti nedir?

Geleneksel kredi limitinin ne olduğunu anlamak için öncelikle geleneksel kredinin (Uygun Kredi) ne olduğunu anlamamız gerekir.

Uygun krediler bugün ABD pazarında en yaygın kredi türüdür ve alıcıların çoğu bu tür krediye başvurur.

Bu krediler genellikle alıcı gereksinimleri açısından daha az katıdır ve daha düşük satın alma fiyatlarına sahip alıcılar için basit bir devlet yardımı olup, daha düşük kredi puanlarına sahip alıcılara ve daha düşük peşinatlarla ev satın almalarına olanak tanır.

Kanunen Uygun Krediler, Fannie Mae ve Freddie Mac'in kurallarına göre onaylanır.

Her iki şirket de Mortgage destekli menkul kıymetler (MBS) gibi kredileri piyasaya sunacak ve bunları açık piyasada yatırımcılara satacak.

Likidite ve devlet desteğinin yüksek olması nedeniyle uyumlu kredilerin faiz oranı genellikle uyumsuz kredilere göre daha düşüktür ve onay o kadar katı değildir ancak aynı zamanda bu tür kredi için alabileceğiniz kredi tutarı da aynı olacaktır. çok büyük olmayın.

Dolayısıyla Uyumlu kredi, Fannie Mae ve Freddie Mac tarafından belirlenen kredi tutarı kriterlerini karşılayan bir ipotektir ve Fannie Mae ve Freddie Mac yalnızca bu kredi limitinin altındaki ipotek satın alabilir.

Limitler Federal Konut Finansmanı Ajansı (FHFA) tarafından belirlenmektedir.

Konvansiyonel kredilerde limitler nasıl belirleniyor?

Evin değeri zaman içinde değer kazandıkça, ABD hükümeti tarafından 2008'de kabul edilen Konut ve Ekonomik İyileştirme Yasası (HERA), geleneksel kredi limitlerinde yıllık ayarlamalar sağlıyor ve ortalama ev fiyatlarındaki değişiklikleri hesaba katacak kalıcı bir kredi limitleri formülü oluşturuyor. Birleşik Devletlerde.

Limit, geleneksel kredi limitini ayarlamak için her yılın Ekim ayında Federal Konut Finansmanı Kurulu (FHFB) tarafından rapor edilen önceki yıla göre ortalama ev fiyatlarındaki yüzde değişime bakan Federal Konut Finansmanı Ajansı (FHFA) tarafından belirlenmektedir. önümüzdeki Kasım ayında duyurulacak.

Aşağıdaki grafik, Amerika Birleşik Devletleri'nin çoğu için geçerli olan Uyumlu Kredi limitlerinde 1980'den 2023'e kadar olan değişikliği göstermektedir.

2020 yılının başından bu yana, rekor düşük ipotek oranları ve evden çalışma eğilimi nedeniyle konut amaçlı gayrimenkullere olan talebin artması ve ABD'de ortalama ev satış fiyatlarının artması nedeniyle 2023 konvansiyonel kredi limitinde de önemli bir artış görüldü. neredeyse %40.

FHFA, geleneksel kredi limitleri için temel çizgiyi belirlerken, her ilçenin kendi geleneksel kredi limitleri vardır.

Bunun nedeni, New York City, Seattle ve San Francisco gibi ev fiyatlarının ulusal ortalamanın üzerinde olduğu bazı bölgelerde, ortalama yerel ev değerinin geleneksel kredi limitinin %115'ine veya daha fazlasına ulaşmasıdır.

Bu alanlarda FHFA, Yüksek Bakiye Kredileri olarak da bilinen geleneksel krediler (Süper Uyumlu Krediler) için daha yüksek tutarların borçlanmasına izin verir.

Yüksek Bakiyeli Krediler için HERA ayrıca maksimum borçlanmanın Uygun Kredi limitinin %150'sini aşmamasını şart koşar.

Alaska, Hawaii, Guam ve ABD Virgin Adaları örnekleri olarak yasal olarak belirlenmiş dört yüksek maliyetli bölgeyi kullanma.2023 Yüksek Bakiye Kredi limiti, Geleneksel Kredi limitinin %150'si veya 1.089.300 $'dır.(726.200$*%150=1.089.300$)

Bu durum ev alıcılarını nasıl etkiliyor?

Daha yüksek geleneksel kredi limitleri, ev alıcılarının geleneksel kredi gereksinimlerini daha kolay karşılayabileceği anlamına gelir ve limitleri karşılayan geleneksel kredilerin genellikle daha düşük APR'leri ve borçlular için daha düşük aylık ödemeleri olur.

Geleneksel kredi limitlerinin üst sınırını aşan krediler genellikle Jumbo Krediler olarak anılır ve genellikle Uygun Kredilerden daha yüksek faiz oranlarına sahiptir.

Ancak Fed'in yıl boyunca yaptığı altı büyük faiz artışıyla birlikte geleneksel kredi faiz oranları genel olarak yükseldi.Freddie Mac'in son istatistiklerine göre, 30 yıllık sabit faizli ipoteğin ortalama faiz oranı %6,49 olup, bu yılın başındakinin iki katıdır!

Ancak şimdi AAA LENDINGS, faiz oranı çok düşük olan bir Jumbo Kredi ürünü sunuyor%5.250!