08/21/2023

Ev satın alırken, genellikle iki ana tür de dahil olmak üzere farklı kredi türlerini dikkate almamız gerekir: sabit faizli krediler ve ayarlanabilir faizli krediler.Bu iki tür arasındaki farkı bilmek, en iyi kredi kararını vermek için çok önemlidir.Bu makalede, sabit faizli bir ipoteğin avantajlarına dalacağız, ayarlanabilir faizli bir ipoteğin özelliklerini inceleyeceğiz ve ipotek ödemelerinizi nasıl hesaplayacağınızı tartışacağız.

Sabit Faizli Mortgage'ın Faydaları
Sabit faizli ipotekler en yaygın kredi türlerinden biridir ve genellikle 10, 15, 20 ve 30 yıllık vadelerle sunulur.Sabit faizli ipoteğin ana avantajı istikrarıdır.Piyasa faiz oranları dalgalansa bile kredi faiz oranı aynı kalıyor.Bu, borçluların her ay ne kadar ödeyeceklerini tam olarak bilebilecekleri ve mali bütçelerini daha iyi planlayıp yönetebilecekleri anlamına gelir.Sonuç olarak, sabit faizli ipotekler riskten kaçınan yatırımcılar tarafından tercih edilmektedir çünkü gelecekteki potansiyel faiz oranı artışlarına karşı koruma sağlamaktadır.Önerilen Ürünler:QM Topluluk Kredisi,DSCR,Hesap durumu.

Ayarlanabilir Faizli Mortgage Analizi
Buna karşılık, ayarlanabilir oranlı ipotekler (ARM'ler) daha karmaşıktır ve genellikle 7/1, 7/6, 10/1 ve 10/6 ARM gibi seçenekler sunar.Bu kredi türünde başlangıçta sabit bir faiz oranı sunulur, daha sonra faiz oranı piyasa koşullarına göre ayarlanır.Piyasa oranları düşerse, ayarlanabilir oranlı ipotek için daha az faiz ödeyebilirsiniz.

Örneğin, 7/6 ARM'de "7", başlangıçtaki sabit faizli dönemi temsil eder; bu, kredinin faiz oranının ilk yedi yıl boyunca değişmeden kaldığı anlamına gelir.“6”, faiz ayarlamalarının sıklığını temsil eder ve kredi oranının altı ayda bir ayarlandığını gösterir.

Bunun başka bir örneği "7/6 ARM (5/1/5)" olup, burada parantez içindeki "5/1/5" oran ayarlamalarına ilişkin kuralları açıklamaktadır:
· İlk “5”, oranın yedinci yıldaki ilk seferde ayarlanabileceği maksimum yüzdeyi ifade etmektedir.Örneğin başlangıç ​​oranınız %4 ise yedinci yılda oran %4 + %5 = %9'a kadar çıkabilir.
· “1”, oranın daha sonra her seferinde (altı ayda bir) ayarlayabileceği maksimum yüzdeyi temsil eder.Eğer oranınız önceki sefer %5 idiyse, bir sonraki düzenlemeden sonra oran %5 + %1 = %6'ya kadar çıkabilir.
· Sondaki “5” oranın kredinin ömrü boyunca artabileceği maksimum yüzdeyi temsil eder.Bu başlangıç ​​oranına göredir.Başlangıç ​​oranınız %4 ise, kredinin tüm vadesi boyunca oran %4 + %5 = %9'u aşmayacaktır.

Ancak piyasa oranları yükselirse daha fazla faiz ödemek zorunda kalabilirsiniz.Bu iki ucu keskin bir kılıçtır;Ek faydaları olsa da daha yüksek riskleri de beraberinde getirir.Önerilen Ürünler:Tam Belge Jumbo,WVOE&Kendi Kendine Hazırlanan Kâr ve Zarar.

Mortgage Ödemeniz Nasıl Hesaplanır?
Hangi kredi türünü seçerseniz seçin, ipotek geri ödemelerinizin nasıl hesaplandığını anlamak çok önemlidir.Kredi anaparası, faiz oranı ve vadesi geri ödeme tutarını etkileyen temel faktörlerdir.Sabit faizli konut kredisinde faiz oranı değişmediğinden geri ödemeler de aynı kalır.

1. Eşit Anapara ve Faiz Yöntemi
Eşit anapara ve faiz yöntemi, borçluların her ay aynı miktarda anapara ve faizi geri ödediği yaygın bir geri ödeme yöntemidir.Kredinin ilk aşamasında geri ödemenin büyük kısmı faize gidiyor;Daha sonraki aşamada, çoğu anapara geri ödemesine gidiyor.Aylık geri ödeme tutarı aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanabilir:
Aylık Geri Ödeme Tutarı = [Kredi Anaparası x Aylık Faiz Oranı x (1+Aylık Faiz Oranı)^Kredi Vadesi] / [(1+Aylık Faiz Oranı)^Kredi Vadesi - 1]
Aylık faiz oranı, yıllık faiz oranının 12'ye bölünmesiyle elde edilir ve kredi vadesi, ay cinsinden kredi süresidir.

2. Eşit Esas Yöntemi
Eşit anapara yönteminin prensibi, anapara geri ödemesinin her ay aynı kalması, ancak ödenmeyen anaparanın kademeli olarak azaltılmasıyla faizin aylık olarak azalması, dolayısıyla aylık geri ödeme tutarının da kademeli olarak azalmasıdır.n'inci aya ait geri ödeme tutarı aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanabilir:
n'inci Ayın Geri Ödemesi = (Kredi Anaparası / Kredi Vadesi) + (Kredi Anaparası – Geri Ödenen Anapara Toplamı) x Aylık Faiz Oranı
Burada toplam geri ödenen anapara (n-1) ayda geri ödenen anaparanın toplamıdır.

Yukarıdaki hesaplama yönteminin yalnızca sabit faizli krediler için olduğunu lütfen unutmayın.Ayarlanabilir faizli krediler için hesaplama daha karmaşıktır çünkü faiz oranı piyasa koşullarına göre değişebilir.

Sabit faizli ve ayarlanabilir faizli ipotek kavramı nispeten basit olsa da bazı önemli hususlar vardır.Örneğin, sabit faizli bir ipotek istikrarlı geri ödemeler sunar, ancak piyasa oranları düşerse daha düşük bir orandan yararlanamayabilirsiniz.Öte yandan, ayarlanabilir oranlı bir ipotek daha düşük bir başlangıç ​​faiz oranı sunabilirken, piyasa oranları yükselirse daha yüksek geri ödeme baskısı altında olabilirsiniz.Bu nedenle borçluların istikrar ile riski dengelemesi, piyasa dinamiklerini derinlemesine analiz etmesi ve en iyi kararları vermesi gerekiyor.

Sabit faizli veya değişken faizli ipotek arasında seçim yaparken mali durumunuzu, risk toleransınızı ve piyasa koşullarını dikkate almanız önemlidir.Farkı, artıları ve eksileri öğrenin ve ipotek ödemenizi nasıl hesaplayacağınızı öğrenin.Bu bilgi, uygun bir kredi verme stratejisi geliştirmek için kritik öneme sahiptir.Bu makaledeki tartışmanın ihtiyaçlarınız için en iyi krediyi daha iyi anlamanıza ve seçmenize yardımcı olduğunu umuyoruz.

Açıklama: Bu makale AAA LENDINGS tarafından düzenlenmiştir;Görüntülerin bir kısmı internetten alınmıştır, sitenin konumu temsil edilmemektedir ve izinsiz yeniden basılamaz.Piyasada riskler var ve yatırımların dikkatli olması gerekiyor.Bu makale kişisel yatırım tavsiyesi niteliğinde değildir ve bireysel kullanıcıların belirli yatırım hedeflerini, finansal durumlarını veya ihtiyaçlarını dikkate almaz.Kullanıcılar burada yer alan herhangi bir görüş, görüş veya sonucun kendi özel durumlarına uygun olup olmadığını dikkate almalıdır.Buna göre yatırım yapın, risk size aittir.