08/16/2023

"Yeniden ipotek" olarak da bilinen bir ipoteğin yeniden finansmanı, ev sahiplerinin mevcut ev kredisini ödemek için yeni bir kredi kullanabilecekleri bir tür kredi sürecidir.ABD'deki ev sahipleri genellikle daha düşük faiz oranları veya daha yönetilebilir geri ödeme koşulları gibi daha uygun kredi koşullarını garanti altına almak için yeniden finansman yapmayı tercih ediyor.

Yeniden finansman genellikle aşağıdaki durumlarda gerçekleştirilir:

1. Faiz Oranlarında Düşüş: Piyasa faiz oranları düşüyorsa, ev sahipleri yeni, daha düşük bir oran elde etmek için yeniden finansman yapmayı seçebilir, böylece aylık geri ödemeler ve toplam faiz giderleri azaltılabilir.
2. Kredi Süresinin Değiştirilmesi: Ev sahipleri krediyi daha hızlı ödemek veya aylık geri ödemelerini azaltmak isterlerse, yeniden finansman yoluyla kredi vadesini değiştirmeyi seçebilirler.Örneğin, 30 yıllık bir kredi vadesinden 15 yıllık bir vadeye geçiş veya tam tersi.
3. Özsermayenin serbest bırakılması: Evin değeri artarsa, ev sahipleri, ev tadilatları veya eğitim harcamaları gibi diğer mali ihtiyaçları karşılamak için ev özsermayesinin bir kısmını (evin değeri ile ödenmemiş kredi arasındaki fark) alabilirler. yeniden finansman yoluyla.

Mortgage Yeniden Finansmanı ile Nasıl Tasarruf Edilir?
ABD'de ipotek yeniden finansmanı, ev sahiplerinin aşağıdaki şekillerde tasarruf edebilmesinin bir yoludur:

1. Faiz Oranlarını Karşılaştırma: Yeniden finansmanın en büyük avantajlarından biri, daha düşük bir faiz oranı sağlama potansiyelidir.Mevcut kredinizin faiz oranı piyasa oranından yüksekse, yeniden finansman, faiz maliyetlerinden tasarruf etmenin iyi bir yolu olabilir.Ancak bir karar vermeden önce ne kadar tasarruf edebileceğinizi ve bunun yeniden finansman maliyetlerinden daha ağır basıp basmadığını hesaplamanız gerekir.
2. Kredi Süresinin Ayarlanması: Kredi vadesini kısaltarak faiz ödemelerinde önemli miktarda tasarruf sağlayabilirsiniz.Örneğin 30 yıllık kredi vadesinden 15 yıllık kredi vadesine geçerseniz aylık geri ödemeleriniz artabilir ancak ödediğiniz toplam faiz önemli ölçüde azalacaktır.
3. Özel Mortgage Sigortasının (PMI) Kaldırılması: İlk kredideki ilk peşinatınız %20'nin altındaysa, özel mortgage sigortası ödemek zorunda kalabilirsiniz.Bununla birlikte, ev özsermayeniz %20'yi aştığında, yeniden finansman bu sigortayı kaldırmanıza ve böylece maliyetten tasarruf etmenize yardımcı olabilir.
4. Sabit Faiz Oranları: Ayarlanabilir Faizli Mortgage'ınız (ARM) varsa ve faiz oranlarının artmasını bekliyorsanız, yeniden finansman yoluyla sabit faizli bir krediye geçmek isteyebilirsiniz, bu sizi daha düşük bir orana kilitleyebilir.
5. Borç Konsolidasyonu: Kredi kartı borçları gibi yüksek faizli borçlarınız varsa, bu borçları kapatmak için yeniden finansmandan elde edilen fonları kullanmayı düşünebilirsiniz.Ancak bu hamlenin borçlarınızı ipoteğe dönüştüreceğini unutmayın;geri ödemeleri zamanında yapamazsanız evinizi kaybedebilirsiniz.

AAA LENDINGS'in yeniden finansman ihtiyaçlarına yönelik özel ürünleri vardır:

HELOC- Konut Sermayesi Kredi Limiti'nin kısaltması, evinizin özsermayesi (evinizin piyasa değeri ile ödenmemiş ipotek krediniz arasındaki fark) tarafından desteklenen bir kredi türüdür.AHELOCdaha çok bir kredi kartına benzer; size gerektiğinde borç alabileceğiniz bir kredi limiti sağlar ve yalnızca ödünç aldığınız gerçek tutar üzerinden faiz ödemeniz gerekir.

Kapalı Son İkinci (CES)- ikinci ipotek veya konut rehni kredisi olarak da bilinen bu kredi, borçlunun evinin teminat olarak kullanıldığı ve orijinal veya birinci ipoteğe göre ikinci öncelikte olan bir kredi türüdür.Borçlu bir defaya mahsus olmak üzere toplu miktarda para alır.Birinden farklı olarakHELOCBorçluların belirli bir kredi limitine kadar gerektiği kadar fon çekmesine olanak tanıyan,CESBelirli bir faiz oranı üzerinden belirli bir süre içerisinde geri ödenecek sabit miktarda para sağlar.

Yeniden Finansman Şartları ve Koşulları
Yeniden finansmanın hüküm ve koşulları, yeniden finansmanınızın toplam maliyetini ve faydalarını belirlediğinden ev sahipleri için çok önemlidir.Öncelikle faiz oranına ve Yıllık Yüzde Oranına (APR) bakıp anlamanız gerekir.APR, faiz ödemesini ve kullandırma ücretleri gibi diğer maliyetleri içerir.

İkinci olarak, kredi vadesine aşina olun.Daha kısa vadeli kredilerin aylık ödemeleri daha yüksek olabilir ancak faizden daha fazla tasarruf edersiniz.Uzun vadeli kredilerin ise aylık ödemeleri daha düşük olacaktır ancak toplam faiz maliyeti daha yüksek olabilir.Son olarak, yeniden finansman yaptığınızda devreye girebilecekleri için değerlendirme ücretleri ve belge hazırlama ücretleri gibi ön ücretleri anlayın.

İpotek Temerrütünün Sonuçları
Temerrüt ciddi bir sorundur ve mümkünse bundan kaçınılmalıdır.Yeniden finanse edilen ipoteği geri ödeyemiyorsanız, aşağıdaki sonuçlarla karşılaşabilirsiniz:

1. Kredi Puanının Zararı: Temerrüt, kredi puanınız üzerinde ciddi bir etkiye sahip olabilir ve gelecekteki kredi başvurularını etkileyebilir.
2. Haciz: Eğer temerrüde düşmeye devam ederseniz, banka borcunuzu geri almak için evinize haciz koymayı ve satmayı seçebilir.
3. Yasal sorunlar: Temerrüt nedeniyle yasal işlemle de karşılaşabilirsiniz.

Sonuç olarak, bir ipoteğin yeniden finansmanı ev sahiplerine bazı önemli mali faydalar sağlayabilir ancak ilgili riskleri ve sorumlulukları anlamak da çok önemlidir.Nasıl tasarruf edileceğini bilmek, şartlar ve koşulları kapsamlı bir şekilde araştırmak ve temerrüde düşmenin olası sonuçlarını anlamak, akıllıca kararlar almanın anahtarıdır.

Açıklama: Bu makale AAA LENDINGS tarafından düzenlenmiştir;Görüntülerin bir kısmı internetten alınmıştır, sitenin konumu temsil edilmemektedir ve izinsiz yeniden basılamaz.Piyasada riskler var ve yatırımların dikkatli olması gerekiyor.Bu makale kişisel yatırım tavsiyesi niteliğinde değildir ve bireysel kullanıcıların belirli yatırım hedeflerini, finansal durumlarını veya ihtiyaçlarını dikkate almaz.Kullanıcılar burada yer alan herhangi bir görüş, görüş veya sonucun kendi özel durumlarına uygun olup olmadığını dikkate almalıdır.Buna göre yatırım yapın, risk size aittir.