Kapalı Uçlu ve Piggyback Krediler: Doğru Seçeneği Seçmek

Sermaye finansmanı söz konusu olduğunda, ev sahiplerinin evlerinin değerine erişmek için Kapalı Uçlu birden fazla seçeneği vardır.ikinci kredi(CES) ve piggyback kredileri öne çıkıyor. Her ikisi de İkinci İpotek şemsiyesi altına giriyor, ancak farklı amaçlara hizmet ediyorlar. Bağımsız bir CES, ev geliştirme finansmanı veya borç konsolidasyon kredileri gibi tek seferlik harcamalar için idealdir, piggyback kredisi ise genellikle ekstra maliyetlerden kaçınmak için satın alma sırasında kullanılır. Bu makale, hedefleriniz için doğru Ev Sermayesi Kredisi'ni seçmenize yardımcı olmak için aralarındaki farkları açıklıyor.

Bağımsız bir CES, sabit bir faiz oranıyla belirli bir süre boyunca geri ödenen sabit bir toplu ödeme sağlayan Kapalı Uçlu İkinci Kredidir. İlk ipoteklerini yeniden finanse etmeden fona ihtiyaç duyan mevcut sermayeye sahip ev sahipleri için mükemmeldir. Örneğin, bir CES, ev geliştirme finansmanı için öngörülebilir ödemeler sunarak 30.000 $'lık bir çatı yenilemesini finanse edebilir. Ayrıca, yüksek oranlı borçları genellikle %10'un altında oranlarla tek bir İkinci İpoteğe birleştirmenize olanak tanıyan güçlü bir borç konsolidasyon kredisidir. Kredi verenler genellikleTam BelgeDoğrulama - vergi beyannameleri, gelir kanıtı ve 620'nin üzerinde bir kredi puanı - ancak geleneksel olmayan gelir sahipleri için banka ekstreleri gibi alternatif belge seçenekleri de mevcuttur.

Bunun aksine, piggyback kredisi, birincil ipoteğinizle aynı anda alınan İkinci İpotektir ve genellikle 80-10-10 anlaşması olarak yapılandırılmıştır (%80 birinci ipotek, %10 piggyback, %10 peşinat). Birincil rolü, peşinatınız %20'den az olduğunda özel ipotek sigortasını (PMI) ortadan kaldırmaktır. Bağımsız bir CES'in aksine, piggyback satın alma sonrası sermaye finansmanı için değil, satın alma maliyetlerini kolaylaştırmak için tasarlanmıştır. Örneğin, 400.000$'lık bir evde, 40.000$'lık bir piggyback kredisi peşinatın bir kısmını karşılayarak PMI ücretlerinden tasarruf etmenizi sağlar.

Bağımsız bir CES ile bir piggyback arasındaki seçim zamanlama ve amaca bağlıdır. Bir ev satın alıyorsanız ve nakit sıkıntısı çekiyorsanız, bir piggyback sahip olmayı uygun fiyatlı hale getirebilir. Eviniz zaten size aitse ve borç birleştirme veya tadilat için bir Ev Sermayesi Kredisi istiyorsanız, bir CES daha uygun bir seçenektir. Bağımsız bir CES, ilk ipotek koşullarınızı koruyarak tam belgeli veya alternatif belgeli borçlular için esneklik sunar. Ancak, piggyback kredileri borç verenler için daha riskli oldukları için daha yüksek oranlar taşıyabilir.

Her iki seçenek de teminat olarak evinizi kullanır, bu nedenle temerrüde düşmeniz haciz riskini doğurur. Karar vermek için, öz sermayenizi değerlendirin (ipotek bakiyenizi evinizin değerinden çıkarın) ve DTI oranınızın ek ödemeleri desteklediğinden emin olun. Rekabetçi CES veya piggyback koşullarını bulmak için borç verenleri karşılaştırın ve bir mali danışmana danışmayı düşünün.

Sonuç olarak, Kapalı Uçlu İkinci Kredi ev geliştirme finansmanı ve borç konsolidasyon kredileri için parlarken, piggyback kredileri satın alma senaryolarına uygundur. Bu İkinci İpotek türlerini anlayarak, ihtiyaçlarınızı etkili bir şekilde karşılamak için sermaye finansmanından yararlanabilirsiniz.